Как увеличить шансы на получение кредита для ИП без залога и поручителя
Ведение бизнеса требует финансовых вливаний. Но не всегда у владельца компании есть на счету необходимая сумма. Тогда становится актуальным доступный и удобный вид финансирования, позволяющий быстро получить достаточное количество средств на реализацию своих планов. Именно поэтому популярен кредит для ИП без залога и поручителя.
Виды кредитования малых предприятий
В зависимости от целей индивидуальный предприниматель может взять заём в одной из доступных форм:
-
Инвестиционный кредит. Обычно он предоставляется на длительный срок. Чаще всего по таким программам деньги берут для расширения производства, модернизации оборудования, покупки технологий или осуществления собственных разработок. С их помощью бизнесмены получают дополнительные средства для развития дела и повышения конкурентоспособности.
-
Овердрафт. Это разновидность предоставляется банком для покрытия временных кассовых разрывов, когда сумма на счету приближается к нулю. Овердрафт позволяет проводить платежи сверх остатка на расчётном счёте.
-
Заём на пополнение оборотных средств. При таком виде кредитования средства могут быть направлены на пополнение оборотных средств предприятия: запасы сырья, материалов, готовой продукции. Деньги обычно предоставляют на короткий срок — от одного месяца.
При выборе кредитного предложения необходимо учитывать особенности каждого из них. Перед оформлением договора стоит тщательно просчитать свои возможности по внесению платежей и учесть возможные риски, связанные с изменением экономической ситуации или форс-мажорами.
Что влияет на одобрение заявки
Даже при отсутствии залогового имущества и физического или юридического лица (ООО), готового поручиться за ИП, шансы на одобрение заявки существенно выше нуля. При вынесении решения кредитные организации обычно руководствуются признаками, указывающими на благонадёжность потенциального заёмщика. Чаще всего оценивают следующие параметры:
-
Дата регистрации компании. Предпринимателю, который только что прошёл процедуру оформления в налоговых органах, скорее всего, откажут. Это связано с высокими рисками кредитного учреждения при работе с организациями, не имеющими сложившейся репутации.
-
Финансовое состояние. Кредитор захочет убедиться, что заёмщик имеет стабильный доход, позволяющий своевременно вносить платежи. Для этого условием заключения договора может стать предоставление финансовой отчётности, налоговых деклараций и других документов.
-
Кредитная история. Если у компании нет просрочек по текущим платежам и налогам, вероятность одобрения заявки возрастает. Некоторые финансовые эксперты рекомендуют время от времени брать небольшие займы, чтобы информация о них сохранялась в бюро кредитных историй и учитывалась при одобрении последующих заявок. Так можно рассчитывать на большую сумму и низкую процентную ставку.
-
Сотрудничество с банком. Малому предприятию, которое обслуживается в кредитной организации — например, имеет там расчётный счёт — с большей вероятностью одобрят заявку. Это связано с тем, что у банковских сотрудников уже есть доступ к информации о финансовой состоятельности заёмщика.
-
Свидетельства целевого использования кредитных средств. Так, для одобрения займа на развитие кредитор может попросить бизнес-план, чтобы убедиться, что деньги будут использованы согласно условиям договора.
Дополнительные факторы. Банковские аналитики в некоторых случаях изучают дополнительные сведения о компании. Положительную роль может сыграть наличие патентов и открытий или высокие места в отраслевых рейтингах.
